“卖者要转让房子，必须偿清所有的贷款，才能取消抵押，到产权交易部门完成产权的转让。因此，一般银行是这样操作的，首先给卖者出具一份贷款已全部还清的证明，使这套房子取消抵押，而后再给买者办理按揭手续。这样做，相当于给同一套房子发放了两笔贷款。对于银行而言，这是一个很大的风险，因为在这套房子办理转按揭的过程中，由于存在一个时间差，容易被居心不良的卖者钻空子。”某银行信贷部门的工作人员告诉记者。

  所以，银行在这个业务上操作十分谨慎，往往要求买方、卖方必须在同一家银行办理按揭业务。而对于更多银行而言，为了控制风险，干脆就不做这项业务了。

  银行不愿意同时放两笔款子去冒风险，很多中介公司为了赚取近万元一笔的手续费就冲到了前台。据了解，一些中介公司和担保公司往往采取“垫资”的方式进行变相转按揭。

  一位贷款中介公司相关人士向记者介绍了所谓业务流程：即中介公司首先与卖家和买家双方各签订一份全程委托合同，并进行公证。此后，中介为卖家垫付欠银行贷款的资金以提前还贷，还清银行贷款后，即可取消所抵押房产的抵押权证，这样，中介受买家委托继续以此抵押房产申请贷款，银行所发放的贷款则直接进入中介账户，至此，中介所提供垫资服务结束，买家也顺利获得按揭贷款并买房成功。

  “这样的业务，很容易遇到深谙法律者的诈骗。很多中介公司愿意去做，是因为他们对风险还不是很了解。”该信贷员告诉记者。

  如某中介公司交付了70万元为售房者还清贷款，在还清以后售房者因为个人法律问题遭遇了诉讼保全，他的个人财产全部被冻结了，而房产在法律上是优先冻结的。这样，售房者获得了全部的售房款，又“没有办法”将房子抵押。中介公司和买方就无端亏损了一大笔款项。

  昨天记者采访了多家中介机构，获得的答复都是“暂时尚不能看出影响”。上海神舟房产市场部经理孟军表示，有关转按揭的限制政策使有带款的房产转让延长了时间，并从一定程度上增加了资金成本。“以前有贷款房屋的交易可以选择转按揭或者垫资，但现在如果交易双方无力先还清贷款就只能选择垫资金。”孟军透露，目前许多中介公司、担保机构等都多少能够提供垫资服务，但收费非常高昂，根据垫资机构的不同、需垫资时间长短的不同，所需要支付的月息成本大概在1%~5%。

  业内人士表示，房地局与沪上银行此次联手推出的新政策将一个星期左右的限制交易时间延长到将近一个月，即卖方还清贷款撤消房产抵押后，此房产再次交易时间必须在20~30天以后，从而将中介公司垫付资金的时间延长了3倍。中介出于对风险的考虑，会谨慎操作转按揭的垫付业务，通过这个方式，可以有效控制这一业务的进一步扩大。从执行的效果来看，肯定会减少炒房的速度和数量，呈现出谁炒房、谁承担风险的状态。